Prowadzimy przedsiębiorców przez skomplikowane i stresujące procedury prawne. Skutecznie chronimy firmę przed działaniami windykacyjnymi, a także zabezpieczamy majątek prywatny zarządu przed egzekucją komorniczą. Pomagamy wynegocjować z wierzycielami realny układ polegający na redukcji długów lub przeprowadzamy w pełni bezpieczny, zgodny z literą prawa proces zamknięcia działalności. Odzyskaj spokój i kontrolę nad swoją sytuacją finansową.
Ignorowanie początkowych problemów finansowych to najczęstszy błąd, który prowadzi do utraty kontroli, wejścia komornika i blokady kont. Sprawdź, na jakie symptomy zarząd musi zwrócić natychmiastową uwagę, aby uniknąć dramatycznych w skutkach konsekwencji i uchronić firmę.
Firma traci zdolność do regularnego opłacania wymagalnych faktur za towar czy usługi. Polskie prawo zakłada domniemanie, że stan niewypłacalności występuje, gdy opóźnienia w regulowaniu zobowiązań przekraczają trzy pełne miesiące. To bezwzględny dzwonek alarmowy.
Brak środków na bieżące opłacanie składek pracowniczych oraz zaliczek podatkowych (VAT, PIT, CIT). Instytucje państwowe działają automatycznie i nie negocjują warunków telefonicznie. Zaległości w tym obszarze bardzo szybko prowadzą do całkowitej blokady rachunków bankowych spółki.
Opóźnienia w wypłacaniu wynagrodzeń pracownikom to jeden z najbardziej krytycznych sygnałów. Oprócz ryzyka masowych odejść kluczowych specjalistów, generuje to ogromne ryzyko kontroli ze strony Państwowej Inspekcji Pracy oraz spraw w sądach pracy.
Banki zaczynają wypowiadać elastyczne linie kredytowe, a firmy leasingowe przesyłają ostateczne wezwania do zapłaty pod groźbą odbioru maszyn lub floty pojazdów. Bez narzędzi do pracy i dostępu do kapitału obrotowego, kontynuowanie biznesu staje się fizycznie niemożliwe.
Twoja firma wykonuje zlecenia na czas, ale duzi kontrahenci spóźniają się z płatnościami za wystawione faktury. Taka sytuacja zmusza cię do kredytowania obcych firm, co w krótkim czasie drenuje z kasy całą twoją gotówkę, niszcząc dobrze ułożony biznesplan.
Polega to na zaciąganiu nowych, często bardzo drogo oprocentowanych pożyczek pozabankowych, wyłącznie w celu spłaty rat wcześniejszych kredytów. Taka spirala zadłużenia daje chwilowe poczucie ulgi, ale w rzeczywistości jedynie powiększa dziurę finansową w budżecie firmy.
Współczesne polskie prawo gospodarcze oferuje potężne narzędzia obronne, ale wymaga od przedsiębiorcy inicjatywy. Brak formalnego działania skutkuje bardzo bolesnymi konsekwencjami finansowymi.
Wielu przedsiębiorców uważa, że założenie spółki z o.o. w pełni chroni ich majątek prywatny. Ten mit upada w momencie niewypłacalności firmy. Zgodnie z bezwzględnie obowiązującym art. 299 Kodeksu spółek handlowych, jeśli wniosek o upadłość lub wniosek o otwarcie postępowania restrukturyzacyjnego nie zostanie złożony w sądzie w terminie 30 dni od utraty płynności, wierzyciele zyskują prawo egzekwowania firmowych długów z prywatnych kont, domów, samochodów i majątku wspólnego małżonków zasiadających w zarządzie.
Złożenie odpowiednich wniosków do wydziału gospodarczego sądu w ustawowym czasie to absolutnie jedyny sposób na skuteczne wyłączenie tej rygorystycznej odpowiedzialności. Podobnie sytuacja wygląda z długami podatkowymi (ordynacja podatkowa).
Dlaczego jakikolwiek dostawca towaru czy usługodawca miałby zgodzić się na umorzenie na przykład 40% twojego długu? Główną odpowiedzią jest mechanizm nazywany Testem Prywatnego Wierzyciela (TPW). Jest to twardy dowód matematyczny, dokument tworzony przez doradcę, dołączany do propozycji układowych wysyłanych do wierzycieli.
Dokument ten obiektywnie pokazuje, że w przypadku klasycznej upadłości i licytacji majątku firmy przez syndyka, koszty procedury pochłoną większość środków, a wierzyciel odzyska zaledwie kilka procent po latach czekania. Zawarcie układu daje mu gwarancję znacznie wyższego i pewniejszego zwrotu środków w ustalonym czasie. To czysta matematyka biznesowa, a nie kwestia sympatii.
Obecne prawo wprost czerpie z europejskich standardów, które stawiają ratowanie firm i miejsc pracy znacznie wyżej niż ich całkowitą, bezwzględną likwidację. Zmieniło się podejście sądów – przedsiębiorca, który popadł w kłopoty nie z własnej winy (np. przez inflację czy zatory w branży), ma pełne prawo do ochrony państwa przed windykacją, by móc w spokoju zreorganizować procesy biznesowe.
Wszystkie nowoczesne postępowania toczą się jawnie w cyfrowym Krajowym Rejestrze Zadłużonych. Z punktu widzenia dłużnika to ogromna zaleta – z chwilą publikacji odpowiedniego obwieszczenia, wszyscy komornicy w kraju, logując się do bazy, widzą zakaz prowadzenia egzekucji. Muszą automatycznie zwolnić blokady na firmowych rachunkach bankowych.
Tego trudnego procesu nie prowadzi się samodzielnie. Zaangażowanie prawników i licencjonowanego doradcy zdejmuje potężny ciężar stresu. To oni układają strategię, korespondują z sądami, odpierają zarzuty natarczywych wierzycieli firm windykacyjnych i negocjują najkorzystniejsze warianty umorzenia, pozwalając zarządowi skupić się wyłącznie na prowadzeniu biznesu.
Wielu przedsiębiorców obawia się opłat związanych z ratowaniem firmy. Prawda jest jednak taka, że brak działań kosztuje nieporównywalnie więcej. Oszczędności wynikające z układu z reguły wielokrotnie przewyższają wynagrodzenie prawników.
Są to z góry określone, stałe opłaty za złożenie wniosków do sądu oraz publikacje obwieszczeń w monitorach państwowych (KRZ). Kwoty te są ściśle regulowane ustawowo i zwykle zamykają się w kilku tysiącach złotych, co jest ułamkiem przy milionowych długach.
Koszty te zależą bezpośrednio od wielkości firmy, ilości wierzycieli oraz stopnia skomplikowania księgowości. Dobrą praktyką na rynku jest dzielenie tego wynagrodzenia na mniejszą opłatę wstępną oraz tzw. "success fee", czyli premię płatną dopiero po sukcesie – prawomocnym zatwierdzeniu redukcji długów przez sąd.
Warto pamiętać o najważniejszym: od dnia otwarcia restrukturyzacji przestajesz spłacać stare kredyty, leasingi i zablokowane faktury, a komornik zwalnia zajęcia na kontach. Firma z dnia na dzień odzyskuje płynność i wolną gotówkę, z której bez problemu może sfinansować cały proces prawny.
Narzucanie przez firmy windykacyjne gigantycznych kosztów własnych postępowań i zastępstwa procesowego, które powiększają twój dług.
Zajęcie i licytacja sprzętu, nieruchomości i aut przez komorników za ułamek ich rzeczywistej, rynkowej wartości.
Przeniesienie wszystkich długów ze spółki z o.o. bezpośrednio na twoje prywatne konto bankowe i zarobki całej rodziny.
Każdy biznes znajduje się w innej sytuacji. Wybierz scenariusz, który trafnie opisuje obecną rzeczywistość twojej firmy. Wczytamy odpowiednie procedury prawne, korzyści i aktualne statystyki rynkowe.
Aby zobaczyć dokładne wyjaśnienie wybranej procedury, płynące z niej korzyści, harmonogram pierwszych działań oraz statystyki rynkowe, kliknij w odpowiedni dla ciebie kafelek.
Twarda ochrona operacyjna i prawne oddłużenie
Podstawowym założeniem tej ścieżki jest ocalenie wypracowanej wartości rynkowej przedsiębiorstwa oraz zachowanie zatrudnienia zespołu. Z momentem wdrożenia, firma otrzymuje mocną ochronę od państwa. Możesz dalej spokojnie prowadzić produkcję i sprzedaż, wystawiać faktury i zarabiać pieniądze.
Główne, wymierne korzyści:
Obecnie najczęściej wybierana i najszybsza metoda ratunkowa w Polsce. Większość spraw toczy się w biurze doradcy, a nie na salach sądowych. Zarząd nie traci pełnej decyzyjności w firmie. Od dnia publikacji obwieszczenia zyskujesz 4 miesiące spokoju na negocjacje z wierzycielami.
Narzędzie do zadań specjalnych, przeznaczone dla skomplikowanych problemów strukturalnych. Daje ogromną moc: pozwala z dnia na dzień zerwać koszmarnie drogie i nierentowne kontrakty oraz umożliwia restrukturyzację ogromnego zatrudnienia z pomocą funduszy państwowych.
Poufne badanie struktury długów firmy, tworzenie planu oszczędnościowego oraz przygotowanie wstępnych propozycji procentowego umorzenia należności.
Urządzenie publikacji informacji w jawnym Krajowym Rejestrze Zadłużonych. Od tej konkretnej sekundy konta bankowe i mienie są chronione przed komornikiem.
Prezentacja biznesplanu i oficjalne głosowanie wierzycieli. Do prawnego przegłosowania ugody decyduje matematyczna większość siły głosów kapitałowych.
Sąd weryfikuje zgodność z prawem całego procesu i zatwierdza porozumienie. Warunki redukcji długu wchodzą w życie na stałe.
Merytoryczne wsparcie, transparentność liczb oraz twardy dowód w postaci Testu Prywatnego Wierzyciela najczęściej skłaniają większość do akceptacji strat.
Uporządkowana, zgodna z prawem likwidacja bez ryzyka osobistego
Gdy ratowanie firmy nie ma już żadnych podstaw matematycznych i ekonomicznych, przepisy wprost nakazują wdrożenie procedury bankructwa. Celem ustawy upadłościowej jest bezpieczne, przejrzyste spieniężenie resztek majątku pod nadzorem sędziego i równe, procentowe uregulowanie należności w stosunku do oczekujących kontrahentów.
Z chwilą obwieszczenia w sądzie wyroku o upadłości, zarząd natychmiast traci jakiekolwiek prawa do zarządzania. To syndyk w pełni przejmuje nadzór: mrozi rachunki i kasy firmowe, odbiera korespondencję pocztową, zamyka operacje handlowe i formalnie rozwiązuje umowy o pracę z całą załogą.
Rozpoczyna się żmudny audyt niespłaconych długów. Syndyk sprzedaje z wolnej ręki lub licytuje sprzęt informatyczny, biura, magazyny oraz ściąga pieniądze od dłużników spółki. Ważny aspekt społeczny: przy braku gotówki na koncie firmy, państwowy fundusz (FGŚP) podejmuje się spłaty podstawowych zaległości pensyjnych wobec pracowników.
Od daty powstania stanu niewypłacalności (czyli momentu utraty zdolności do zapłaty choćby jednej faktury), zarząd ma tylko 30 dni kalendarzowych na złożenie poprawnego wniosku w wydziale gospodarczym.
Wspólna z doradcą weryfikacja dowodów księgowych na okoliczność wystąpienia warunków wskazanych ściśle w ustawie o prawie upadłościowym.
Opracowanie wymaganej prawem listy składników majątkowych, oszacowanie ich wartości oraz stworzenie bardzo drobiazgowego rejestru wszystkich wierzytelności.
Złożenie, opłacenie i przyjęcie pełnych pism przez urząd. Jest to jedyna udokumentowana czynność skutecznie przerywająca bieg trzydziestodniowego terminu obciążającego zarząd.
Dogłębne zbadanie akt przez powołanego sędziego gospodarczego, ogłoszenie postanowienia o upadłości, wejście przydzielonego syndyka do firmy.
Współczesne dane napływające wprost z sądów gospodarczych udowadniają historyczną zmianę w strategiach. Jeszcze niedawno jedyną radą prawników na kłopoty było zgłoszenie definitywnego bankructwa. Dzisiaj świadomi właściciele firm opierają się na procedurach sanacyjnych. Widoczny jest potężny trend wykorzystywania prawa do naprawy i legalnej, bezpiecznej restrukturyzacji zadłużeń.
Powyższa ilustracja opiera się na zagregowanych wyciągach z ogólnokrajowych rejestrów. Stanowi ona niepodważalny dowód na stale zwiększające się zaufanie do narzędzi osłonowych. Pokazuje, że układ polegający na prośbie o redukcję i raty to nie znak rynkowej porażki, ale całkowicie normalny, powszechny etap ratowania wartości biznesu w trudniejszych czasach.
Oficjalna korespondencja od urzędów lub firm windykacyjnych bywa niezwykle skomplikowana. Przygotowaliśmy zbiór krótkich, zrozumiałych definicji pojęć, z którymi najczęściej spotykają się przedsiębiorcy.
To najważniejsza data w całym procesie, która "odcina" grubą kreską przeszłość firmy. Wszystko, co firma kupiła i czego nie zapłaciła przed tym dniem, staje się długiem zawieszonym. Nowe rachunki, powstające po tym dniu, muszą być opłacane w stu procentach o czasie.
Zewnętrzny ekspert nadzorujący. Wbrew obawom, nie odbiera on właścicielom komputerów, władzy ani kont bankowych. Jego funkcja polega na pomocy zarządowi: konstruuje warianty głosowań, dba o legalność i informuje sędziego o postępach naprawczych firmy.
Krajowy Rejestr Zadłużonych to baza online prowadzona przez urzędy centralne. To właśnie w niej publikuje się ogłoszenia o startujących ugodach firmowych. Dzięki jawności tego systemu każdy komornik w ciągu minut musi ściągnąć blokady narzucone wcześniej na konta bankowe dłużnika.
Sercem negocjacji z wierzycielami jest solidny biznesplan. Opisuje krok po kroku: dlaczego dotarliśmy do ściany finansowej, kogo i co zredukujemy wewnątrz firmy, skąd weźmiemy nowe kontrakty i z jakich pieniędzy ostatecznie spłacimy wynegocjowane, obniżone raty układu.
Jest to prawny worek, do którego wrzuca się dosłownie cały firmowy dobytek w sekundzie wydania wyroku o bankructwie przez trybunał. Komputery, ciężarówki, hale, ale również prawa do marek oraz przeterminowane faktury należne od nierzetelnych kontrahentów spółki.
To metoda pozwalająca ochronić sam, sprawnie działający "rdzeń" przedsiębiorstwa. Wnosząc dokumentację o niemożliwości spłat na czas, dołącza się gotową umowę z chętnym inwestorem zewnętrznym. Sąd może zgodzić się na natychmiastową sprzedaż sprawnego biznesu na czysto, spłacając w ten sposób najpilniejszych wierzycieli z pozyskanej kwoty kupna.
Poznaj odpowiedzi na najbardziej stresujące i powszechne pytania zadawane przez członków zarządów stojących przed trudnymi decyzjami prawnymi.